新能源汽车4S店与保险公司的“合谋”，谁在为你车险背后的高额回扣买单？

雅雅精灵

      当您开走崭新的新能源汽车，沉浸在绿色出行的喜悦中时，或许不会想到，一条隐秘的利益链条已在您身后悄然成型。销售人员的热情推荐，看似“一站式服务”的便捷背后，隐藏的却是4S店与保险公司之间心照不宣的高额返点游戏，而最终为这场游戏买单的，正是毫不知情的您。

一、 购车陷阱：当“贴心服务”变成“捆绑销售”

“先生，在我们这里买保险，理赔维修都方便，还有专属优惠。”这样的话术在4S店屡见不鲜。许多车主在办理购车手续时，往往会被“建议”甚至“要求”在店内购买指定保险公司的车险产品，美其名曰“省心省力”。

然而，这“省心”背后，是4S店利用其渠道优势，与保险公司达成的“战略合作”。据业内人士透露，一些热门新能源汽车品牌的4S店，仅新车第一年保险业务的返点比例就能高达保费的45%甚至更高。这意味着，您支付的一万元保费中，有近一半并未用于风险保障，而是流入了4S店和保险中介的口袋。

更令人担忧的是，这种高返点模式往往伴随着信息不透明。销售人员通常不会主动告知消费者保费的具体构成和返点情况，甚至有意引导消费者选择返点更高的保险产品，而非最适合车主需求的产品。

二、 续保迷局：“忠诚客户”沦为“待宰羔羊”

如果说新车保险是“开胃菜”，那么续保业务就是4S店和保险公司眼中的“主菜”。当您的爱车保险即将到期，来自4S店“续保专员”的电话便会如约而至。他们以“原厂配件”、“专业服务”为卖点，极力劝说您在店内续保。

殊不知，您对“原厂品质”的信任，恰恰成为了他们提高返点的筹码。为了维持高额返点，4S店会向合作的保险公司施压，要求其提供更具“竞争力”的返点政策。而这些增加的成本，最终都会通过提高保费或降低服务质量，转嫁到消费者身上。

更令人愤慨的是，部分4S店甚至与保险公司联手，制造“理赔壁垒”。在非指定渠道购买的保险，在出险理赔时可能会遭遇各种刁难：维修必须回4S店，否则理赔金额大打折扣；使用非原厂配件影响质保等说辞层出不穷。这些手段无形中剥夺了消费者的自由选择权，将车主牢牢捆绑在4S店的高返点体系中。

三、 利益链条：谁在受益，谁在受损？

在这场高额返点的游戏中，4S店无疑是最大赢家。保险业务已成为许多4S店重要的利润来源，部分门店的保险返点收入甚至能占到总利润的三成以上。保险公司虽然支付了高额返点，但通过4S店的稳定渠道获得了大量客户，表面上也实现了“双赢”。

唯独消费者，成为了这条利益链上唯一的输家。我们不仅支付了虚高的保费，还失去了自由选择保险产品和服务的权利。更严重的是，这种畸形的合作模式扰乱了市场秩序，使得保险产品竞争的不是服务质量，而是返点高低，最终损害的是整个行业的健康发展。

四、 破局之道：消费者如何捍卫自身权益？

面对这一行业潜规则，消费者并非无能为力。首先，我们要明确知晓：根据《汽车销售管理办法》和《保险法》，强制搭售保险、限制消费者选择权等行为都是明令禁止的。

在购车和续保时，我们可以：

1. 主动要求销售人员明确告知保费构成；对于强制捆绑销售行为，坚决说“不”，市场监管部门应加强对此类市场乱象的整治力度，建立健全行业规范，提高信息透明度，让高额返点无处遁形。

结语

新能源汽车本应是科技与环保的完美结合，却被不透明的保险利益链蒙上了阴影。当便捷成为捆绑的借口，当信任被用来牟取暴利，是时候揭开这层温情脉脉的面纱了。作为消费者，我们需要擦亮双眼，用知情权和选择权为自己争取公平；作为行业参与者，更需要回归服务本质，让竞争回到健康轨道。毕竟，任何以损害消费者利益为代价的商业模式，终将难以继。