中信银行义乌分行全线上产品“跨境闪贷”：精准纾困外贸小微企业的金融创新实践

钱掌柜

为深入贯彻稳外贸、促开放决策部署，支持实体经济高质量发展，深化普惠及数字金融服务，中信银行义乌分行聚焦外贸小微企业“融资难、融资慢、担保少”的核心痛点，依托大数据、人工智能等前沿技术，创新推出专属线上融资产品“跨境闪贷”。

在义乌国贸深化改革、跨境人民币结算持续推进的背景下，4家普惠型出口企业曾面临迫切的融资需求却陷入困境——缺乏有效抵押担保，传统融资渠道审批流程繁琐、时效不足，资金缺口直接影响订单承接与市场拓展，“融资难、融资贵”成为制约企业发展的关键瓶颈。中信银行义乌分行精准对接企业需求，摒弃传统授信依赖抵押物的局限，以数字化手段打破融资梗阻，通过综合分析企业海关报关流水、财务状况、征信记录等多维度数据，为企业核定纯信用授信额度，仅需企业实控人提供连带担保即可完成审批。放款过程中，银行全程线上操作、无人工干预冗余环节，最快实现申请后当天资金到账，彻底解决了企业“急用钱、筹不到”的燃眉之急。

该产品的应用成效获得了企业的高度认可与广泛好评：某企业负责人表示，“跨境闪贷”无需抵押、审批高效，让企业在接到紧急海外订单时能够快速筹得资金用于备货、报关，成功守住了重要客户资源，订单成交量较去年同期提升30%；另一家专注于跨境电商业务的企业则反馈，循环额度与随借随还模式极大提升了资金使用效率，企业可根据货款回笼节奏灵活调整借款与还款计划，有效缓解了资金周转压力；还有企业称赞，中信银行依托海关数据等客观信息进行授信评估，让诚信经营的小微企业获得了公平的融资机会，这种“以数据为信用通行证”的模式，为缺乏传统担保资源的外贸小微企业开辟了全新融资路径，助力企业在国际市场竞争中轻装上阵。

截至2025年11月末，4家企业累计获批授信2000万元，累计放款36笔、总额达1635万元，资金全部用于订单生产、原材料采购、跨境物流等核心业务环节，有效支撑了企业稳订单、拓市场、强链条。

作为金融支持外贸实体经济的标杆案例，“跨境闪贷”产品通过拓宽外贸企业投融资渠道，优化支付结算配套服务，为义乌国贸深化改革注入了强劲金融动能，以数字化转型打破传统金融服务局限，以场景化创新对接企业真实需求，以普惠化导向凝聚服务实体经济合力。

未来，中信银行义乌分行将持续依托科技赋能，深化金融产品与服务创新，进一步完善跨境金融服务体系，助力更多外贸小微企业链接广阔全球市场、打通高效贸易全链路，在变局中赢得主动，为推动外贸高质量发展、深化对外开放贡献金融力量。